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Calculadora de Juros Compostos

Juros compostos são a força mais poderosa do mundo financeiro. Esta calculadora mostra exatamente quanto seu dinheiro pode crescer aplicando essa lógica, com aportes regulares e o tempo a seu favor.

Parâmetros

Patrimônio final

R$ 125.869,35

Total investido

R$ 70.000,00

Juros gerados

R$ 55.869,35

+79,81% sobre o investido

Evolução do patrimônio

10 anos
R$ 0R$ 25,2kR$ 50,3kR$ 75,5kR$ 100,7kR$ 125,9k0a2a4a6a8a10a
Patrimônio acumuladoTotal investido

O que são juros compostos

Juros compostos são os juros que incidem não apenas sobre o capital inicial, mas também sobre os juros já acumulados em períodos anteriores. Na prática, é como se você ganhasse "juros sobre juros" — o efeito bola de neve do mundo financeiro.

A fórmula básica é M = C × (1 + i)n, onde:

  • M é o montante final;
  • C é o capital inicial investido;
  • i é a taxa de juros do período;
  • n é o número de períodos.

Quando há aportes mensais, a fórmula se complica um pouco mais, mas o princípio é o mesmo: cada aporte começa a render no momento que entra, e seus rendimentos também passam a render. Esse efeito multiplicador é o que faz a diferença real entre quem investe consistentemente ao longo da vida e quem não investe.

Em investimentos de longo prazo (10, 20, 30 anos), os juros compostos costumam ser responsáveis por mais da metade do patrimônio final acumulado. Por isso a famosa frase atribuída a Einstein: "Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Quem entende, ganha; quem não entende, paga."

Como calcular juros compostos

Use nossa calculadora seguindo estes passos para descobrir o crescimento do seu investimento:

  1. 01

    Informe o investimento inicial

    Digite o valor que você tem hoje para começar a investir. Pode ser zero se você for começar do zero, com apenas aportes mensais.

  2. 02

    Informe o aporte mensal

    Digite o valor que você consegue investir todo mês de forma consistente. Esse é o motor do crescimento composto a longo prazo.

  3. 03

    Informe a taxa de juros anual

    Use uma taxa realista para o tipo de investimento que você pretende fazer. Tesouro Selic costuma render perto da taxa Selic (~10-13% ao ano em 2026). CDB e LCI/LCA costumam render entre 90% e 110% do CDI.

  4. 04

    Informe o período em anos

    Quanto tempo você pretende deixar o dinheiro investido. Lembre-se: tempo é o ingrediente mais importante dos juros compostos. Cada ano adicional multiplica o efeito exponencial.

  5. 05

    Analise o resultado

    A calculadora mostra o patrimônio final, o total investido por você e quanto foram os juros gerados. O gráfico de evolução visualiza como o crescimento é lento no início e acelera com o tempo.

Exemplos práticos

Começando aos 25 anos com R$ 500/mês a 10% ao ano

Você tem 25 anos, começa sem investimento inicial e aporta R$ 500 todo mês a uma taxa nominal de 10% ao ano. Pretende investir até os 65 anos (40 anos).

Patrimônio final: R$ 3.162.039 · Total investido: R$ 240.000 · Juros gerados: R$ 2.922.039 (~92% do total).

Começando aos 40 anos com a mesma estratégia

Mesma situação anterior, mas com início aos 40 anos (25 anos de investimento) ao invés de 40 anos.

Patrimônio final: R$ 663.417 · Total investido: R$ 150.000 · Juros gerados: R$ 513.417. Atrasar 15 anos custou ~R$ 2,5 milhões.

Investimento de R$ 50.000 inicial sem aportes

Você recebe uma herança de R$ 50.000, deixa rendendo a 10% ao ano por 20 anos sem novos aportes.

Patrimônio final: R$ 336.375 · Cresceu mais de 6 vezes apenas pelo efeito composto.

Perguntas frequentes

Dúvidas comuns sobre juros compostos

Qual a diferença entre juros simples e juros compostos?
Em juros simples, a taxa incide apenas sobre o capital inicial — o crescimento é linear. Em juros compostos, a taxa incide também sobre os juros já acumulados — o crescimento é exponencial. No Brasil, praticamente todos os investimentos e financiamentos usam juros compostos.
Devo usar a taxa de juros líquida ou bruta?
Use a taxa líquida (após descontar IR e taxas) para uma projeção mais realista. Tesouro Selic, por exemplo, paga IR regressivo de 22,5% a 15% conforme o tempo de aplicação. Se quiser projetar valores reais (descontando inflação), use a taxa real: taxa nominal menos inflação esperada.
O que é capitalização mensal vs anual?
Nossa calculadora considera capitalização mensal (juros são "creditados" todo mês, comum em investimentos), convertendo a taxa anual informada para taxa mensal equivalente. Isso é matematicamente correto: uma taxa de 10% ao ano equivale a 0,7974% ao mês, e não 0,833% (que seria a divisão simples).
Por que o gráfico cresce devagar no início e rápido no fim?
Esse é o efeito exponencial dos juros compostos. Nos primeiros anos, a maior parte do patrimônio vem dos seus aportes. Mas com o tempo, os juros acumulados começam a render mais que seus próprios aportes mensais. A partir desse "ponto de virada", o crescimento se torna exponencial. É por isso que começar cedo importa mais do que investir muito.
Como considerar a inflação no cálculo?
Para projetar valores futuros em poder de compra atual, use a taxa real (taxa nominal menos inflação). Exemplo: se você espera 10% ao ano em rendimento e 4% de inflação, use 6% ao ano na calculadora. O patrimônio final será em "reais de hoje", mais útil para planejamento.
Qual é uma taxa de juros realista para investimentos seguros em 2026?
Em 2026, com a Selic em patamar elevado, investimentos seguros como Tesouro Selic e CDBs de bancos grandes pagam entre 10% e 13% ao ano brutos. Já investimentos em ações no longo prazo historicamente rendem 12-15% ao ano (com volatilidade). Para uma projeção conservadora de carteira diversificada, 8-10% ao ano líquido é uma estimativa razoável.

Fontes oficiais

Última revisão: 20/05/2026

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