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Simulador de Financiamento (Price e SAC)

Antes de assinar um financiamento, simule. Esta calculadora mostra qual será sua prestação nos dois sistemas mais usados no Brasil — Tabela Price e SAC — com o total que você vai pagar e a evolução do saldo devedor mês a mês.

Parâmetros

Sistema de amortização

Price = comum em CDC e financiamento de veículo. SAC = comum em imóveis (Caixa).

Parcela mensal

R$ 2.740,07

Total a pagar

R$ 986.426,00

Total de juros

R$ 686.426,00

Comparativo Price × SAC

360 parcelas

Tabela Price

Selecionado
1ª parcela
R$ 2.740,07
Total pago
R$ 986.426,00
Total juros
R$ 686.426,00

SAC

1ª parcela
R$ 3.453,71
Última parcela
R$ 840,61
Total pago
R$ 772.978,26
Total juros
R$ 472.978,26
Tabela de amortização (primeiras 12 parcelas)expandir
MêsParcelaJurosAmortizaçãoSaldo devedor
1R$ 2.740,07R$ 2.620,38R$ 119,69R$ 299.880,31
2R$ 2.740,07R$ 2.619,33R$ 120,74R$ 299.759,57
3R$ 2.740,07R$ 2.618,28R$ 121,79R$ 299.637,77
4R$ 2.740,07R$ 2.617,21R$ 122,86R$ 299.514,91
5R$ 2.740,07R$ 2.616,14R$ 123,93R$ 299.390,98
6R$ 2.740,07R$ 2.615,06R$ 125,01R$ 299.265,97
7R$ 2.740,07R$ 2.613,97R$ 126,11R$ 299.139,86
8R$ 2.740,07R$ 2.612,87R$ 127,21R$ 299.012,66
9R$ 2.740,07R$ 2.611,75R$ 128,32R$ 298.884,34
10R$ 2.740,07R$ 2.610,63R$ 129,44R$ 298.754,90
11R$ 2.740,07R$ 2.609,50R$ 130,57R$ 298.624,33
12R$ 2.740,07R$ 2.608,36R$ 131,71R$ 298.492,62

Tabela Price e SAC: qual a diferença

No Brasil, financiamentos imobiliários, de veículos e de crédito direto ao consumidor (CDC) usam dois sistemas principais de amortização. A escolha entre eles afeta diretamente o valor que você paga.

Tabela Price

No sistema Price, todas as parcelas têm valor fixo do começo ao fim. Nas primeiras parcelas, a maior parte do valor pago é juros — você quase não amortiza o saldo devedor. Conforme o tempo passa, a proporção se inverte: você passa a amortizar mais e pagar menos juros.

Vantagem: previsibilidade — você sabe exatamente quanto vai pagar todo mês.
Desvantagem: você paga mais juros no total comparado ao SAC, porque o saldo devedor demora a cair.

SAC (Sistema de Amortização Constante)

No SAC, a amortização é fixa em todas as parcelas — você reduz o saldo devedor em valor constante. Os juros são calculados sobre o saldo devedor restante, que diminui mês a mês. Por isso, a parcela começa alta e vai diminuindo até o final.

Vantagem: total de juros pagos é menor (sobra mais dinheiro pra você ao longo do contrato).
Desvantagem: as primeiras parcelas pesam mais no orçamento.

Quando usar cada um

Em financiamento imobiliário pela Caixa Econômica, o SAC é o padrão. Em financiamento de veículos e CDC, geralmente é Price. Se você tiver opção de escolher e couber no orçamento as primeiras parcelas maiores, o SAC economiza dezenas (às vezes centenas) de milhares de reais em um contrato longo.

Como simular seu financiamento

Para fazer uma simulação realista, você precisa de três informações básicas:

  1. 01

    Defina o valor financiado

    É o valor que você efetivamente vai pegar emprestado, não o valor do bem. Se vai comprar um imóvel de R$ 400.000 dando R$ 100.000 de entrada, o valor financiado é R$ 300.000.

  2. 02

    Descubra a taxa de juros anual

    Está no contrato ou na proposta. Para financiamento imobiliário pela Caixa em 2026, taxas variam de 8% a 12% ao ano. Para veículos, de 13% a 25% ao ano. Para CDC, pode chegar a 50% ao ano. Use a taxa nominal anual (não CET).

  3. 03

    Defina o prazo em meses

    Imóvel: geralmente 240, 300 ou 360 meses (20, 25 ou 30 anos). Veículo: 24 a 60 meses. CDC: geralmente até 60 meses.

  4. 04

    Escolha o sistema

    Selecione Price ou SAC conforme sua opção (ou simule os dois para comparar). A calculadora mostra automaticamente a diferença total entre eles.

  5. 05

    Analise o comparativo

    Olhe o "Total a pagar" e o "Total de juros" nos dois sistemas. A diferença pode surpreender — em contratos longos, o SAC economiza muito mesmo com parcelas iniciais maiores.

Exemplos práticos

Apartamento de R$ 300.000 a 11% ao ano em 30 anos

Valor financiado R$ 300.000, 360 meses, taxa de 11% ao ano (típica de financiamento Caixa em 2026).

Price: parcela fixa de R$ 2.831, total pago R$ 1.019.218. SAC: primeira parcela R$ 3.453 → última R$ 840, total pago R$ 770.625. SAC economiza R$ 248.593.

Veículo de R$ 80.000 a 18% ao ano em 60 meses

Valor financiado R$ 80.000 (carro de R$ 100.000 com R$ 20.000 de entrada), prazo 60 meses, taxa 18% ao ano (típica para veículos novos).

Price: parcela fixa de R$ 2.014, total pago R$ 120.857. SAC: primeira parcela R$ 2.474 → última R$ 1.354, total pago R$ 113.625. SAC economiza R$ 7.232.

Perguntas frequentes

Dúvidas comuns sobre financiamento

O CET é o mesmo que a taxa de juros?
Não. O CET (Custo Efetivo Total) inclui juros + tarifas + seguros + IOF — é o custo real que você vai pagar. Bancos são obrigados a informar o CET. A taxa nominal de juros é só uma parte. Para simulações realistas, use a taxa nominal aqui mas saiba que o valor real do CET será um pouco maior.
Posso pagar a parcela antecipadamente para diminuir juros?
Sim. É chamado de amortização extraordinária. Você pode escolher entre: (1) reduzir o valor das próximas parcelas mantendo o prazo, ou (2) reduzir o prazo mantendo o valor das parcelas. A segunda opção economiza mais juros no longo prazo. Pela Lei 8.038/90, bancos são obrigados a aceitar amortização sem cobrar multa.
Vale a pena dar entrada maior?
Quase sempre sim. Cada real de entrada economiza vários reais em juros ao longo do contrato. Em um financiamento de 30 anos a 11%, cada R$ 1.000 a mais de entrada economiza ~R$ 2.400 em juros pagos. Se você tem dinheiro investido a taxas menores que a do financiamento, geralmente compensa usar para entrada.
Como funciona o financiamento pelo FGTS?
No Sistema Financeiro de Habitação (SFH) você pode usar o FGTS para: dar entrada, amortizar saldo devedor, abater parcelas ou liquidar o financiamento. Regras: o imóvel deve ser para moradia (não locação), valor até R$ 1,5 milhão, comprador não pode ter outro imóvel residencial no município, e existem regras de tempo de trabalho com FGTS.
Posso refinanciar para diminuir juros?
Sim, é a portabilidade de crédito. Se outro banco oferece taxa menor, você pode transferir o financiamento sem custos para você. Bancos são obrigados pela Resolução 4.292/2013 do Banco Central a aceitar a portabilidade. Vale a pena quando a diferença de taxa é superior a 0,5% ao ano.
Quais despesas além das parcelas devo prever?
Em financiamento imobiliário, além das parcelas você paga: ITBI (2-3% do valor do imóvel, pago no início), escritura e registro (3-5%), seguro habitacional e seguro de vida (embutidos na parcela), IPTU anual, condomínio mensal. Some tudo: o custo total no primeiro ano costuma ser 8-12% acima do valor das parcelas.
Por que o saldo devedor cai tão pouco no início do Price?
Porque nas primeiras parcelas do sistema Price, a maior parte do valor pago é juros sobre o saldo devedor (que ainda é grande). Apenas uma pequena fração amortiza efetivamente o saldo. Conforme o saldo diminui, os juros diminuem proporcionalmente, e mais do valor pago vira amortização. Por isso o nome popular: "no Price você fica anos pagando só juros".

Fontes oficiais

Última revisão: 20/05/2026

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